建設新壽險“三好”公司，泰康人壽價值可期

【連網】泰康人壽2023年年報日前發布。2023年，泰康“幸福有約”客戶突破20萬，“幸福有約”11年持續增長，近四年連續保持兩位數增長，其背后是泰康商業模式增長潛能的持續釋放，是錨定戰略將保險和醫養相結合形成的新壽險業態，是泰康人壽堅定走專業化、職業化、績優化道路，堅定服務好客戶結出的碩果。 

業務好：四大效能凸顯，支付端領航高質量發展

近年，泰康人壽堅定踐行“長壽時代 泰康方案”，積極擁抱新壽險。“新壽險”就是把實體的醫養康寧服務與傳統壽險相結合，將“服務端”引入傳統壽險的二維結構，形成了“支付+服務+投資”的三端協同。

2023年，泰康人壽打造長期穩定正增長的“業務好”企業，作為泰康商業模式的堅定踐行者，論證了泰康方案在新壽險下持續釋放的強勁發展動能，同時以創新和效率激發營銷團隊效能和營銷模式效能，“幸福有約”銷售再掀高潮，四大業務線全面發力。

商業模式效能顯著，長壽閉環展現出強大威力。泰康很早就關注到中國人口老齡化的趨勢，2012年于行業率先推出對接養老社區的大額年金產品“幸福有約”，“壽險支付+養老服務”創新商業模式正式成型。“幸福有約”將保險產品與醫養實體結合，帶來了對傳統壽險營銷方式的變革，將壽險業從過去的銷售驅動轉向服務驅動，將傳統壽險以隊伍為核心轉向以客戶為中心。2023年“幸福有約”客戶突破20萬人，有力支撐了泰康的穩定健康發展，打下泰康穿越傳統壽險周期的堅實基礎。

營銷人才效能顯現，壽險經營轉向服務驅動。泰康人壽全面踐行新壽險，在銷售端打造以健康財富規劃師（HWP）、泰星等為核心專業化、職業化、績優化的隊伍。人才效能的顯現將壽險業從過去的銷售驅動轉向服務驅動，將傳統壽險以隊伍為核心轉向以客戶為中心。泰康將實體醫養服務引入傳統壽險，以基于客戶需求的服務來推動傳統壽險銷售，改變了壽險業傳統的經營邏輯。目前，HWP隊伍已完成全國網絡化布局，項目人力突破1.5萬人，泰康人壽打造的人才隊伍正在輔助更多中高凈值人群完成更長生命尺度上的專業部署。

營銷模式效能彰顯，超級體驗式營銷乘數效應逐步放大。泰康人壽以超體踐行泰康資源高效協同，并將戰略協同優勢轉化為發展動能。在場景式、沉浸式的體驗銷售下，超體讓虛擬的保險產品投射到醫養實體，保險從“冷產品”變成了“熱服務”，保險公司與客戶從一種看得見摸不著的合同關系，變成了可接觸、可體驗、可感知的服務關系。泰康人壽業已形成超體銷售、超體增員、超體培訓全新營銷模式，伴隨超體營銷的乘數效應逐步放大，各業務渠道打造出特色化超體樣本，三大超體全面放量，效能持續顯現。

壽險經營效能卓越，業務品質和業務價值持續增長。以創新和效率激發壽險公司經營動能，以“幸福有約”及其四個有約產品體系鏈接保險支付與醫養康寧大健康服務，全面滿足貫穿客戶全生命周期、家庭乃至家族的升級服務需求，以全面績優一體化的銷售隊伍踐行新壽險，泰康人壽重構了壽險經營“產品、客戶、隊伍”的“金三角”。

四大業務線價值持續提升，2023年大個險新單價值同比正增長。個險渠道充分發揮大健康生態的醫養超體優勢，以年度榮譽體系和杯賽活動作為績優經營抓手，發揮“年金+萬能險賬戶”優勢，“幸福有約”2023年站上新平臺，績優高客全面飄紅；銀保渠道堅定績優高客戰略，大個險新單價值連續5年高增長，堅定落實監管“報行合一”要求，績優建設成果凸顯；新業務渠道2023年全面升級基本法，導向高績效、引導優增。借助大健康生態及數據驅動OTO模式，新單價值連續5年正增長；綜拓渠道利用科技賦能一線，新單價值正增長，壽代車財保費同比正增長。

服務好：打造終極競爭力，服務端助力客戶與幸福“有約”

泰康保險集團創始人、董事長兼CEO陳東升認為，服務能力是終極的競爭能力，泰康要堅定做“服務好”的新壽險公司。泰康的事業已經完全超越了人壽保險，是在照顧客戶的整個家庭、整個家族，要不斷豐富服務產品、提升服務品質，鍛煉服務能力。服務端要在完善老年生命產業鏈基礎設施的基礎上，深化構建多層次醫療服務網絡，為客戶提供高品質健康醫療產品與服務，成為長壽時代人們幸福生活的一部分。

立足戰略、產品、團隊和價值觀體系的全面支撐，泰康人壽全力打造“服務好”新壽險公司。

泰康生態支撐“服務好”。泰康把實體的醫養康寧服務與傳統壽險相結合，為提升客戶支付能力打造最具長期優勢的籌資模式，構建覆蓋全生命周期的高品質醫養康寧服務體系。泰康形成活力養老、高端醫療、卓越理財、生命關懷四位一體的商業模式，創設“長壽時代 泰康方案”實現從籌資到服務、從投資到支付的大健康產業生態體系閉環。全面踐行新壽險，泰康人壽細化打磨“長壽時代 泰康方案”，已構建“長壽、健康、財富”三大客戶解決方案和健康財富規劃師（HWP）職業解決方案，踐行“讓保險更安心、便捷、實惠，讓人們更長壽、健康、富足”的崇高使命。目前，泰康醫養社區已實現35城40園布局，19地20園運營，入住居民近12000人；全國布局五大醫學中心，打造康復、腦科、口腔三大專科體系，服務體系與支付體系正加速融合。

產品體系支撐“服務好”。作為泰康商業模式的核心體現，“幸福有約”誕生11年來，引領壽險經營不斷創新，為客戶構建保險支付到醫養康寧大健康資源的鏈接。2018年，泰康在原有基礎之上，打造“幸福有約2.0”版本，將“幸福有約”正式從一款產品升級為專屬品牌，從簡單的“年金保險+醫養社區”模式，延伸出“活力養老、高端醫療、卓越理財、生命關懷”四位一體的整體發展戰略和品牌理念。2022年，“幸福有約”迎來十年重磅升級，發布了包括“長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約”的全新產品體系，使得原本單一的產品服務得以對接更加多元化、個性化的市場需求，更加符合我國市場的階段性特性，滿足升級迭代的客戶需求。2023年，在市場利率中樞下行，長壽時代長壽、健康、富足需求蓬勃增長的環境下，“幸福有約”銷售再掀銷售高潮。

專業團隊支撐“服務好”。壽險高質量發展、踐行新壽險、“服務好”新目標，都對銷售隊伍的專業化、職業化和績優化提出了更高要求。中高凈值人群對于健康和財富管理的需求日益個性化、多元化，也在持續呼喚著高素質的專業服務人才。泰康適應時代所需，孕育集“保險顧問+健康管家+理財專家”為一體的全新職業——健康財富規劃師（HWP），橫跨養老、健康和財富管理三大領域服務中高凈值人群全生命周期、全財富周期，服務范圍涉及健康管理、養老規劃、財富管理、投資組合、法律稅務、家族傳承等領域，全方位服務好泰康客戶。同時，泰康“支付+服務+投資”三端協同模式延長了代理人的銷售與服務鏈，增加其獲取收入的渠道，幫助隊伍走向專業化、職業化，為客戶提供涵蓋保險銷售和健康養老、財務規劃的全面服務，真正滿足長壽時代消費者對于產品和服務的需求。

泰康價值觀支撐“服務好”。“誠信合規、風清氣正”是泰康根植精神內核的文化力量。為強化全員誠信合規意識，泰康人壽從最貼近金融消費者、與金融消費者聯系最為緊密的營銷隊伍抓起，進行銷售行為“規范化、專業化”管理，對各業務渠道“常態化”定期檢測，對HWP等精英團隊開展體系化培訓，制定產品分級和客戶分級標準，確保將適當的產品通過適當的銷售人員提供給適當的客戶，以客戶為中心做深做實消費者權益保護。同時，泰康人壽秉持尊重生命、關愛生命、禮贊生命的價值觀，以誠信經營與客戶體驗為首要原則，發揮好保險助力社會穩定、保障民生福祉的本源責任。2023年累計賠付金額94.9億元，累計賠付134萬人次。

金融服務和大健康服務能力持續增長，帶來泰康人壽競爭力持續釋放。發端于“幸福有約”的壽險商業模式創新，歷經十余年發展已贏得了市場的檢驗，成為被當下壽險市場廣泛認可和借鑒的創新模式。

財務好：新機遇下高質量轉型，投資端以穩健成績回報客戶和投資者

償付能力是保險業務的生命線。長期保持穩定充足的償付能力，彰顯泰康人壽兌現客戶保障、實現優質服務的底氣與實力。公開披露信息顯示，泰康人壽2023年第4季度核心償付能力充足率為164%，綜合償付能力充足率為272%，均高于國家金融監督管理總局的最低要求，償付能力充足。

秉持長期主義的理念踐行新壽險，洞察長壽時代客戶需求的豐富多元、經濟新周期和資產配置結構轉型下消費者對保險資產的青睞，泰康人壽主動擁抱市場變化，以優秀的財務管理、優異的業務表現、良好的資產負債匹配，在永續創新中探路高質量發展。依托集團，2023年泰康人壽以創新和效率促進經營成效，再度為泰康客戶和股東交出滿意的成績單。

面對2024年壽險營銷隊伍轉型探索，新單業務高基數下面臨增長壓力的復雜發展環境，泰康保險集團執行副總裁兼泰康人壽總裁程康平表示，“長期來看，我們對壽險業發展前景依然充滿信心。”在程康平看來，樂觀預期源自三個因素。一是國家經濟長期向好的基本面保持不變；二是長壽時代加速到來，健康、養老成為最大的民生；三是居民財富不斷積累，中產、高凈值人群規模及財富規模穩步增長。

2023年中央金融工作會議明確提出“加快建設金融強國”，要求做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，并進一步明確了保險業經濟減震器與社會穩定器的功能定位，為保險業高質量發展指明了方向。“五篇大文章”中，做好養老金融與壽險業的關系尤為密切。

在泰康人壽看來，助力做好養老金融大文章，壽險業應從產品、服務、投資等領域做針對性的創新布局。在產品端，除個人養老金、專屬商業養老保險外，個人購買的其他商業養老保險也是養老第三支柱的重要組成部分，尤其是能夠轉移長壽風險的長期年金；在服務端，保險產品與醫養服務相結合，有望系統性解決養老資金、養老資源兩大難題。在投資端，大規模、長期性的保險資金與醫養康寧實體投資的“重資產、長周期、慢回報”匹配，可以在為養老產業提供長期資金的同時獲得穩健的投資回報。

加快建設金融強國、做好養老金融大文章，核心在于聚焦人民群眾需求。泰康人壽將始終堅持以人民為中心、以客戶為導向的價值取向，緊密結合群眾關心關切的問題穩健、永續經營，讓廣大人民群眾共享金融高質量發展的成果。

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