“壓歲錢”如何理財？銀行保險“壓歲錢”理財走俏

2024-02-23 16:43 來源: 廣州日報

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“壓歲錢”如何理財？

業內建議：科學理財獲得穩健收益，可從小培養孩子財商

春節探親訪友，對小朋友來說最高興的莫過于收到長輩給的“壓歲錢”了。在很多家庭看來，“壓歲錢”是小朋友的第一筆專屬資金，如今年輕的家長們也越來越重視“壓歲錢”的理財。銀行存款、理財產品、保險、基金……如何合理利用“壓歲錢”為孩子理財呢？節后開工，不少家長就開始為孩子籌劃起來了。

業內人士指出，“壓歲錢”是長輩對孩子美好的新年祝福，可根據實際情況進行規劃。通過科學理財，一方面可以獲得穩健收益，另一方面還可從小培養孩子的財商。

文、表/廣州日報全媒體記者趙冬芹

銀行保險“壓歲錢”理財走俏

“開年就有五六個媽媽來咨詢給孩子買年金險。”資深保險代理人謝小姐日前告訴記者，現在的家長都很重視孩子的壓歲錢理財。某商業銀行柜員表示，開工第一天上午就接待了四五位帶娃開戶的家長。記者走訪發現，不少銀行開通了兒童專屬服務，例如可用孩子的照片定制專屬銀行卡等。

記者走訪發現，在壓歲錢理財方面，穩健型的銀行中長期存款、風險級別在R1、R2的理財產品在節后受到不少家長的關注。

記者從多家銀行理財產品銷售平臺了解到，近期銀行系子公司的理財產品年化收益率較為穩健，不少產品90天期限的理財產品近三個月年化收益率達到3.2%~4%。其中，平安理財多款持有約90天的產品近三個月年化收益率超4%，交銀理財、興銀理財部分90天理財產品的近三個月年化收益率更是突破5%。

對于不愿承擔風險的家庭來說，年金分紅險、增額終身壽險也成為壓歲錢理財的熱門選擇。“傳統年金險和增額終身壽險的保證收益寫入合同，分紅部分屬于浮動收益，但至少不會虧損。”一位計劃給孩子投保年金險作為教育金的家長表示。此外，小金粒、金條等黃金產品也受到不少家庭的青睞。

業內支招

數額較大可按 “541原則”分散投資

李女士去年喜得千金，今年是第一次帶孩子回老家過年。由于是初次和老家的長輩見面，長輩們給的壓歲錢也數額較大。從年三十到現在，孩子已經收到兩萬多元壓歲錢。作為新手爸媽，李女士表示希望有較好的理財方案，以后給孩子專用。

慧擇保險經紀相關負責人介紹，對于壓歲錢等特定的一筆資金，可以按照“541原則”進行管理：50%用于長期增值，相當于提前給孩子養“金鵝”；40%用來實現未來3-5年可預見的旅游、教育等目標，減輕未來資金壓力；10%用于日常開銷，即短期消費。

工商銀行廣州分行相關負責人表示，“父母可以通過不同期限的專屬定期存款，做好短期、中期的壓歲錢資金規劃。”而對于孩子教育金、創業金、婚嫁金等長期規劃，則可以通過保險金的方式進行定制配置，從而獲得長期穩定的收益。

壓歲錢要保證的是“透明度”，可以經常給孩子看看資金賬戶，“從小培養孩子的財商，學會善用資金。”慧擇保險經紀相關負責人建議。

在金融產品的選擇方面，業內人士表示，中短期規劃部分，可以使用少兒專屬定期存款、理財產品定投等方式進行規劃，如工銀壓歲金、寶貝存錢罐等。對于50%用于長期規劃增值的部分，銀行保險業人士都建議通過保險金來提前規劃，實現安全、穩健、持續增值。例如教育年金、增額終身壽險以及分紅險等。

業內人士指出，保單利益直接寫進合同，可以選定在孩子升學的時候把錢拿出來使用，相當于家庭的“長期小金庫”。

理財TIPS

理財也別忘了做好基礎保障

壓歲錢理財，安全、穩健十分重要，銀行定期存款、理財產品定投、分紅年金險、增額壽險等可以根據資金情況進行配置。基金產品可以通過定投的方式分散風險投資，但一般不建議用壓歲錢進行股票投資。

保險業內人士同時提醒，父母為孩子進行財富規劃，也需要將風險考慮進去。“對于普通家庭來說，最擔心的就是重病。除了治病就醫的大筆支出，還有家長照看孩子的誤工費用、后續的康復費用等。”因此，業內人士也建議家長為孩子配置一些健康險保障，如兒童醫療險、重疾險等。“從幾百元到幾千元不等，需要根據家庭情況進行參考配置，建議家長找專業顧問咨詢再做決定。”(廣州日報)

“壓歲錢”如何理財？銀行保險“壓歲錢”理財走俏

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