【連網】江蘇首檔大型改革政策解讀節目《黃金時間——改革政策e解讀》由江蘇省委改革辦和江蘇省廣播電視總臺聯合策劃、江蘇廣電總臺融媒體新聞中心承制。
本期主題是“養老保險如何更保險”，為您答疑解惑：養老金到底怎么漲，一年漲多少，怎樣能拿更多？
不久前，江蘇省2018年退休人員基本養老金調整方案正式出臺，
這是全省企業退休人員基本養老金的第14連漲！
《黃金時間》現場給你算筆賬
羅列各種小技巧↓↓↓
圍繞“養老保險如何更保險”的主題，《黃金時間》邀請到江蘇省人社廳副廳長相伯偉、江蘇保監局副局長王寶敏、江蘇省民政廳副廳長沙維偉，以及本臺特約評論員馬勇共同進行解讀。
擔心拿不到養老金？
有繳就有得！
在江蘇，養老怎么樣最放心？平時養老保險交滿15年，退休了就能拿養老金！
江蘇省人社廳副廳長相伯偉：只要正常的繳納養老保險，連續繳納15年以上，到退休的時候肯定能拿到養老金。
目前江蘇省全省養老保險參加企業職工養老保險的人數大概是2818萬，參加機關事業單位基本養老保險人數大概是221萬，同時參加城鄉居民養老保險的人數是1279萬，現在在制度設計上，為每一類人群都有設計。
放心！養老基金目前收大于支
江蘇省人社廳副廳長相伯偉：從2017年看，以江蘇省企業養老保險為例，全年基金的收入大概是2509億元，全年的支出是2213億元，兩個數據對比可以看出是收大于支。
隨著老齡化的深入，以及平均預期壽命的延長，客觀上養老保險可持續發展面臨巨大的壓力。但是對這項利國利民的政策，黨中央國務院高度重視，正在進行頂層設計，包括已經出臺若干政策措施，比如各級財政逐步加大投入，國有資本劃撥進入養老保險基金，以及對基本養老保險基金進行投資運行等。
繳費不滿15年怎么辦？
職工養老保險不能參加，那就參加城鄉居民養老保險吧！
江蘇省人社廳副廳長相伯偉：如果繳費不滿15年，那還可以參加非職工的，也就是居民養老保險制度，享受的基礎養老金大概每人每月186塊錢。江蘇規定，大概有135塊錢是由政府作為最低養老金，也就是說，基礎養老金最低的標準由政府來承擔。
此外還有被征地農民的社會保障，如果是60歲以上的失地農民，還可以直接享受有關失去土地的養老金補償。從整個制度來講，已經實現了全覆蓋的目標。
江蘇省民政廳副廳長沙維偉：現在國家基本的養老金制度已經實現了廣覆蓋，對于老年人特別是困難老年人群體，還給他高齡，以及享受養老服務和護理等補貼，所以養老保險不僅要算經濟賬，更要以人為本，要兜住民生這個底線。
江蘇養老金14連漲！
如何在退休后拿到更多養老金？
江蘇省人社廳副廳長相伯偉：影響基本養老金上漲有三個掛鉤因素，第一是定額調整增加值，比如說2018年，統一為所有的退休人員固定調整每一個月增加34塊錢。
第二是與本人養老金掛鉤部分增加值。在原來拿多少錢的基礎上，每一個月將增加1.6%，比如說原來拿1000元錢，現在就增加16塊錢，拿2000塊錢，就增加32塊錢。
第三是與本人繳費年限掛鉤的增加值。分三個情況，第一是繳費年限是15年及以下，按照15年來算，每一年增加1.7元；第二是25年以上15年以下，每年增加2.7元；第三是25年以上，每年增加3.9元。
以老李和老王來舉例：
問：老李和老王2017年時的月基本養老金都是3000元，年齡都為70歲以下，老李繳納企業職工養老保險的年限為15年，老王的繳費年限是30年，經過2018年退休工資上漲后，兩位老人今年的基本養老金誰漲得更多一些呢？
答：老李和老王第一和第二因素的增加值都完全相同，差就差在第三個因素繳費年限上。老李繳納15年養老金，可以增加25.5元，而老王繳納了30年，可以增加72元，比老李每月多漲46.5元！
一圖看懂↓
而假如老李和老王過去繳費工資都是5000塊錢，60歲退休，到80歲時，老王的養老金可能就會比老李多拿10萬塊錢！
繳了企業年金，
退休可領雙份養老錢！
某女士所在的公司不僅交了基本養老保險，還給職工繳納了企業年金。那企業年金是什么東西？什么叫企業年金呢？
戳視頻↓秒懂企業年金
企業年金是一種補充養老保險，簡單來說，是由公司交一部分錢，個人再交一部分錢，然后把錢交給投資公司去運作，到退休的時候可以領取。
江蘇省人社廳副廳長相伯偉：對于企業年金現在是自愿性的，因為涉及到企業會加大成本的問題。但國家鼓勵企業搞年金，并進行支持引導，比如單位為職工交企業年金，那工資總額的5%可以在稅前列支，不計入企業的所得稅。
月繳672元退休后每月多領近3000！
稅延養老保險是個啥？
江蘇保監局副局長王寶敏：稅延型養老保險是國家稅收政策和養老政策、商業保險一項綜合性的金融改革，鼓勵個人盡早地來進行個人養老保險的規劃。通俗一點說，就是投保人在繳納個稅的時候先把這部分保費的支出減去、扣去，退休的時候再根據相關的政策納稅。目前稅延性養老保險正在蘇州、上海等地進行試點。
戳視頻↓秒懂稅延養老保險
年輕人看過來，稅延險可混搭著買！
江蘇保監局副局長王寶敏：根據試點要求，目前設定的投保金額是每月工資的6%，比如說月工資是1萬塊錢的話，那一個月的保費是600塊錢，但是有一個上限，不能超過1000塊錢。稅延型養老保險分三種類型：收益確定型、收益保底型，還有收益浮動型。
這三種產品可以單獨購買，也可以混合購買。比如55歲以上的老人就不鼓勵買收益浮動型的，因為這種相對浮動比較大。如果是30多歲的年輕人，繳費的時間比較長，有一定的風險承受能力，那么可以買收益浮動型，然后再買收益確定型、收益保底型，搭配著買。
老年人看過來！
除了基本養老金，還有這些辦法充實錢包
老年人在基本養老金之外，有沒有別的辦法也像年輕人一樣，能充實一下自己的養老錢包呢？答案是有！
試點以房養老，讓養老錢包再鼓點兒
76歲的湯大爺家住南京雨花臺區，去年他將房子抵押給保險公司，保險公司評估房產的價值為115萬元，按比例每月向湯大爺支付5100元養老金，直至去世為止；在房屋產權仍歸他所有的情況下，湯大爺可以住在自己的房子里，也可以將房子出租，這就叫以房養老。
江蘇保監局副局長王寶敏：以房養老實際上正確的叫法應該叫老年人反向抵押養老保險。根據去年《關于開展南京市住房反向抵押養老保險試點工作的通知》，由個人把房屋抵押給保險公司，由保險公司委托第三方專業的公司對房子進行評估，根據評估的市場價，來確定保險價值，然后由保險公司每個月給抵押房屋的老人發放一定的保險金。
以房養老的政策，可以解決老年人關注的三個問題：一是想居家養老，二是想有比較高的養老收入，三個是想終身領取養老金。這是一個比較好的險種。
那萬一房價漲了，
按照現在抵押的錢給老人不會虧了嗎？
江蘇保監局副局長王寶敏：房子的歸屬還是老人，由將來老人的法定繼承人或指定的繼承人來決定如何處置這套房產。房價上漲之后，保險公司把上漲的收益還是要算到老人的賬戶上去的，如果房價低了，就由保險公司來進行理賠兜底。
好消息！
江蘇正探索老年人長期照護保險，
江蘇老年人意外險未來要全覆蓋！
江蘇保監局副局長王寶敏：相對于年輕人，老年人發生疾病的概率要比較高，因此保險產品相對貴一些也合情合理。建議老年人購買保險要有一個先后次序，一般先買意外險，再買消費型的醫療保險，如果經濟能力承受比較好，還可以買一些針對老年人的重疾險。
江蘇省民政廳副廳長沙維偉：政府的各部門也在針對老年人生理心理的特點，構建豐富且多層次的養老保險。
江蘇省2009年在全國率先提出要積極探索老年人的長期照護，或者叫老年人的長期護理險，主要是針對老年人，特別是需要護理照料的失能、半失能的老人，通過這種保險制度來兜住一層網。
同時江蘇也積極建立和推進老年人的意外傷害險，到2017年底，實際全省參加老年人意外傷害險人數已經達到了965萬，超過老齡人口的55%了，其中70%的老年人是自己購買的。
對于一些困難群體的老年人則由政府買單，這占比例的27%左右，還有3%主要是一些慈善機構、一些企業進行捐贈的。江蘇計劃在2020年底，要實現老年人意外傷害險地區的全覆蓋和人群的全覆蓋。
多方合力 立穩養老保險“三大支柱”
本臺特約評論員馬勇：我對自己未來的養老生活有了一個更大的信心，因為有了三大支柱，第一大支柱是基本養老保險，第二大支柱是對基本養老保險進行補充的商業養老保險，第三個是企業年金。
希望在立足于基本養老保險抓牢這項工作的基礎上，把另外兩項工作做好，特別是在企業年金的問題上，因為牽扯到企業的自覺自愿性，所以不能用強逼的政策，而要用更多激勵的政策，去激勵企業愿意為職工去繳納企業年金，也為職工做更多更好的養老的保障。
讓改革跑出加速度，
讓百姓更有獲得感！
《黃金時間——改革政策e解讀》
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