【領航新征程】以氣象指數為理賠依據為農戶理賠看“天”不看“地”

2017-11-30 16:14 來源: 蘇州日報

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□蘇報記者　張甜甜

暴雨、高溫、臺風，是農業生產中常見的風險，一旦發生就會給農戶帶來不小的損失。如今，一份氣象指數保險為農戶撐起特制的“保護傘”，這類保險理賠不用測算實際損失，氣象臺的天氣報告數據“到點”就能啟動理賠。

今年以來，我市推出了以大閘蟹、葡萄、池塘水產、露地蔬菜等為承保對象的“氣象指數保險”。我市1萬多畝農田參保，300多萬賠付款為農民彌補了收益損失。常熟一戶大閘蟹養殖戶投保了“大閘蟹氣溫指數保險”，花了2.88萬元保費，因今夏兩次連續高溫，共獲得賠款18.24萬元。

“熱傷”大閘蟹

養殖戶一畝蟹田獲賠380元

漁業專家介紹，夏天水溫太高，大閘蟹生長會受影響，嚴重的話甚至導致死亡。

今年年初，蘇州太保財險常熟中支公司推出了大閘蟹氣溫指數保險，這也是蘇州太保財險于2014年在全國率先將氣溫指數保險運用到特色水產養殖領域的一個險種。常熟市辛莊、古里、支塘、尚湖等6個鄉鎮的87戶蟹農參保，參保面積近3600畝，保費86萬元。作為支農惠農的政策性保險項目，大閘蟹氣溫指數保險的保費由市鎮兩級政府承擔75%，每畝補貼180元。蟹農個人僅需承擔25%，一畝蟹田蟹農只要自掏60元保費。

據氣象部門數據，今年7月常熟參保區域出現了兩次持續高溫，7月14日至16日、7月18日至28日，氣溫連續達到37.5℃（含）以上，達到了保險條款中約定的賠償觸發條件——連續三天（含）以上日最高氣溫達37.5攝氏度（含）以上。太保財險常熟中支公司向87戶蟹農兌付賠款136萬余元，其中投保面積最大的一家養殖戶投保了480畝，獲得賠款18.24萬元，平均一畝蟹田能獲賠380元。

“當初只是抱著試試看的心態投保，沒想到真的賠到了4萬多元，高溫造成的損失多少彌補了一些，真不錯。”虞山鎮的養殖戶李根元說，實實在在的理賠收益，讓他“吃定了”農業保險這顆定心丸。

雨大日照少都能獲賠理賠

氣象條件出現幾次賠幾次

在大閘蟹氣溫指數保險中，連續高溫達到一定標準是觸發保險理賠啟動的單一標準，但是在農業生產中，對作物生長、養殖存在“威脅”的因素可不止高溫這一項。

為滿足更多農戶對農險保障的需求，蘇州太保財險今年還相繼推出了“葡萄氣象指數保險”“池塘水產氣象指數保險”和“露地蔬菜氣象指數保險”這三個以氣象指數為理賠依據的新險種，保險責任從單一的溫度指數延伸到雨量、風速、寡照等多個維度。“降雨量大了、臺風來了、連續陰天久了，凡是可能對農業生產、農民收入產生影響的不利因素我們都盡量列入保險范圍，防范多重災害給農民帶來的損失。”該公司農險事業部總經理鄭莉說。

常熟市支塘鎮窯鎮農地股份合作社為464畝葡萄園投保了葡萄氣象指數保險，7.42萬元保費，自己只需承擔其中的30%，另外70%由政府補貼。6月10日，常熟下了一場大暴雨，直接觸發了24小時降雨量達到100毫米（含）的保險啟動標準，根據條款約定，葡萄園獲賠了0.93萬元；7月份又遇高溫，觸發了連續三天日最高氣溫達到38℃（含）以上的啟動標準，獲得了2.78萬元賠款。

鄭莉告訴記者，在氣象指數險理賠中，只要符合條款規定的氣象條件出現，出現一次就理賠一次，氣象異常的“惡劣”程度越高，賠付系數也會越高，譬如，連續高溫的天數越長賠得就越多。因此，在今年蘇州太保財險對受益農戶的統計中，理賠次數遠遠大于投保戶數，這就意味著不少農戶遭受了不止一次氣象異常，獲賠也不止一次。今年夏天持續高溫、短時降雨量大，常熟、太倉兩地投保葡萄氣象指數保險和露地蔬菜氣象指數保險的農戶大多獲賠了兩次。

賠錢只看氣象指數

不與實際損失掛鉤農戶更放心

傳統農險定損，是以測算實際產量或收入損失為理賠依據，往往要等收成了再比照平均產量，對尚在生長期的農作物、水產品很難測算到底造成了多少損失，保險公司和農戶之間往往存在爭議，定損耗費了大量人力物力，農戶還不滿意。氣象指數保險則簡單得多，直接以公開發布的氣象數據作為理賠依據，不需要核定損失，觸發條件透明、客觀，賠付手續簡單，理賠速度更快，免去了大工作量的核災過程，保險運行成本也顯著降低了。以同樣保障螃蟹養殖的另一項傳統農險“內塘螃蟹險”為例，由于其理賠標準復雜、實際賠付率低，市場越縮越小，今年全市僅4戶農戶投保。

“氣象指數險的理賠完全不用投保農戶操心。我們工作人員拿到氣象臺出具的指數報告，通知農戶，內部走完理賠流程后就可以給農戶支付賠款。”農險事業部工作人員程曉娟告訴記者，明年蘇州太保財險還將上馬“指數產品自動理賠系統”，屆時后臺直接對接氣象臺等機構的數據，達到觸發賠付的閾值就自動啟動理賠，理賠時效將更快。

連同大閘蟹氣溫指數保險在內，今年蘇州太保財險公司的四項氣象指數險覆蓋了常熟、太倉等地的1萬多畝農田，向200多戶農戶賠付了363萬元。“中央一號文件要求持續推進農業保險擴面、增品、提標，我們將進一步對接中國農科院等專業機構，研究開發針對當地農業產業需要的保險產品，為蘇州發展現代高效農業提供更全方位的風險保障，有效提升保險服務‘三農’的深度和廣度。”鄭莉表示。

我市農險業內人士告訴記者，目前蘇州共有37項政策性農業保險，今年實際承保33項，其中既有國家級和省級的標準化農險，也有根據蘇州地方農業特色專門開發的險種，今年4項氣象指數險推出后都取得了不錯的反響。有數據顯示，我國因氣象災害造成的損失約占全部農業災害損失的70%左右，近年來氣象災害頻發，應對氣象災害的農業保險尤其是具有諸多優勢的氣象指數保險潛力巨大。

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