普及金融知識爭做理性投資者爭做金融好網(wǎng)民——外匯知識

2019-09-03 17:30 來源: 全媒體平臺推送

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【連網(wǎng)】2007年，我國正式實行個人外匯管理改革，堅持真實性審核原則，明確了個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度便利化額度，分別為每人每年等值5萬美元，從多方面滿足和便利個人用匯。個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)分為經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。其中，經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，個人真實、合規(guī)、合理的經(jīng)常項目用匯需求可以得到滿足，不存在任何障礙；資本項目個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進程管理。2011年開始，個人可以通過銀行電子渠道，足不出戶，輕松地辦理購匯和結(jié)匯。

一、境內(nèi)個人辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時，在交易真實、合法的情況下，等值5萬美元年度便利化額度內(nèi)的經(jīng)常項目結(jié)匯，可以憑本人有效身份證件在銀行直接辦理；超過年度便利化額度的經(jīng)常項目結(jié)匯，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料辦理。

例如，A的子女是常年旅居國外的華僑，A收到子女從國外匯回來的贍家款，結(jié)匯時超過年度便利化額度的，提供直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明（如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等），就可以辦理。再比如，在國外工作的B從外國老板那里收到工資，結(jié)匯時超過年度便利化額度的部分，提供雇傭合同及收入證明等材料，就可以辦理了。此外，對于贍家款、職工工資等經(jīng)常項目外匯收入，個人也可選擇憑相關(guān)材料辦理不占用年度便利化額度的結(jié)匯。

二、境內(nèi)個人辦理購匯業(yè)務(wù)時，在交易真實、合法的情況下，應(yīng)如實申報購匯信息，等值5萬美元年度便利化額度內(nèi)的購匯，可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理，用于經(jīng)常項目和已經(jīng)開放的資本項目，包括因私旅游、境外留學(xué)、境外就醫(yī)等等，但不得出借或借用他人年度便利化額度，或用于一些尚未開放的資本項目，比如境外房地產(chǎn)投資、證券投資、購買投資性保險等；超過年度便利化額度的經(jīng)常項目購匯，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料辦理。

例如，甲馬上要去留學(xué)了，需要購匯用于交學(xué)費。甲可以選擇向銀行提供個人有效身份證件及錄取通知書、學(xué)費繳費單等能夠證明留學(xué)用匯真實性的材料，辦理不占年度便利化額度的購匯；也可以選擇僅憑有效身份證件辦理年度便利化額度內(nèi)的購匯。

三、境外個人辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時，在交易真實、合法的情況下，等值5萬美元年度便利化額度內(nèi)的經(jīng)常項目結(jié)匯，可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理；超過年度便利化額度的經(jīng)常項目結(jié)匯，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料辦理。

例如，某境外個人在境內(nèi)需要支付房租，辦理結(jié)匯時，超過年度便利化額度的需要該人提供有效身份證件、房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知。

四、境外個人辦理購匯業(yè)務(wù)時，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理。境外個人如持有《外國人永久居留身份證》，享有等值5萬美元年度便利化購匯額度。

（一）個人當(dāng)日存入外幣現(xiàn)鈔不超過等值5000美元的，可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理；超過等值5000美元的，還需向銀行提供現(xiàn)鈔來源證明材料。

（二）個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔不超過等值1萬美元的，可憑本人有效身份證件在銀行直接辦理；超過等值1萬美元的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料辦理。

例如，乙計劃到國外旅游，需要少量外幣現(xiàn)鈔用于零星花銷，可憑本人有效身份證件直接在銀行提取。

需要提示的是，大額外幣現(xiàn)鈔交易往往與詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動關(guān)系緊密，多數(shù)國家對外幣現(xiàn)鈔管理均較為嚴(yán)格。此外，根據(jù)反洗錢、外匯管理等有關(guān)規(guī)定以及銀行自身的風(fēng)險管理制度，銀行對一些異常、可疑、大額的外匯交易一般會主動開展盡職調(diào)查，包括要求個人提供一些證明材料。如果個人提供的材料不能說明外匯交易真實、合法，銀行可以拒絕辦理。

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