近日，央行發(fā)布了新規(guī)定，自3月1日起，個人辦理單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來源或者用途，大額現(xiàn)金并不能“愛存就存，愛取就取”了。新規(guī)即將實施，對普通老百姓會產(chǎn)生何種影響呢？

個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記

近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），要求金融機(jī)構(gòu)對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。其中與普通老百姓最為相關(guān)的就是，個人存取現(xiàn)金單筆超5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上需登記資金來源或用途，金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶。

《辦法》指出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

也就是說，3月1日起，不管儲戶在哪家銀行存款超過5萬元，還是取款超過5萬元，銀行都會對其進(jìn)行調(diào)查，審查這筆存款或者取款的來源或用途是否正當(dāng)合法。辦理存取款超過5萬元以上者，銀行會詢問，錢從哪里來的？又要用到哪里去？如果儲戶不如實回答或者是回答不上來，銀行可能會拒絕為其辦理業(yè)務(wù)。

新規(guī)出臺主要為了反洗錢

記者了解到，在大額現(xiàn)金存取的需求中，一些不法分子往往會利用現(xiàn)金的匿名性和不可追蹤的特點來從事洗錢、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行為。此次三部門聯(lián)合出臺該《辦法》，主要是為了完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，從而進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，維護(hù)國家的金融安全和經(jīng)濟(jì)安全。

“新政要求的做法，主要是防止不法分子利用銀行現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢、恐怖融資及相關(guān)金融違法犯罪活動，存取款達(dá)到規(guī)定金額以上要求核實客戶身份，填寫資金來源和用途能對不法分子起到震懾作用。”中國人民銀行連云港市中心支行相關(guān)工作人員表示。

如今，手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等非現(xiàn)金支付方式使用越來越廣泛，工資薪金、勞務(wù)報酬等收入多數(shù)也是直接打到銀行卡里，去銀行辦理現(xiàn)金存取5萬元以上的業(yè)務(wù)的客戶正在逐年減少，所以新政并不會過多影響普通儲戶。 

新規(guī)對普通消費(fèi)者影響不大

此消息發(fā)出之后，引發(fā)了不少網(wǎng)友熱議。有網(wǎng)友質(zhì)疑：“以后存取款是不是不能超過5萬元了？那我以后大額消費(fèi)咋辦呢？”一位銀行工作人員表示，這種說法是對新規(guī)內(nèi)容的誤解。

該《辦法》對個人影響其實并不大，新規(guī)定并不會限制儲戶的存取款數(shù)額，只是在存取現(xiàn)金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時，需要增加一項程序就是填寫自己的資金來源或者資金用途。

“無需擔(dān)心，市民的合法收入是受法律保護(hù)的，沒有必要緊張。只要你的身份真實有效，存取5萬元、50萬元，都是能夠辦理的。”市區(qū)一家銀行相關(guān)工作人員強(qiáng)調(diào)，包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業(yè)收益或者養(yǎng)老金、公積金等，都屬于合法來源，雖然會受到審查，但即使超過5萬元也不會受到影響，只要在存取款時如實填寫信息即可，無非是辦理程序上可能比之前要復(fù)雜一些，不會對市民的存取款便利程度造成太大影響。

金融機(jī)構(gòu)還需進(jìn)行客戶盡職調(diào)查

據(jù)悉，除了個人存取款設(shè)限外，《辦法》還規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查或識別并核實客戶身份，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

具體來看，包括以下幾種情況：

開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；

證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；

非銀行支付機(jī)構(gòu)以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的；通過簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。（記 者 王懷詩  通訊員 張 杰）

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